2022年冬天，我那台抵押来的CRV在高速上被追尾了。说实话，撞完那一刻我脑子里想的不是车怎么样，而是，这车是抵押的，保险能赔吗？

        后来我发现，这个担心纯属多余。从报警、报保险、定损到赔款到账，全程一周时间，平安保险的理赔员没问过我一句这车是不是你的你是不是只有使用权。他问的是事故经过、现场照片、有没有人员受伤，跟处理任何一辆普通车的流程完全一样。赔款打到账上的时候，自己才明白过来，原来抵押车出事故，跟私家车真的没区别。但我也理解，不是每个人都会信我这一面之词。没关系，我把我用车的真实经分享给大家。

        抵押车出事故保险赔不赔？

        其实抵押车出事故保险是正常理赔的，而且你给抵押车买了交强险和商业险，出了事故，保险公司就得按合同赔付。这不是什么特殊照顾，这是《保险法》白纸黑字规定的义务。保险公司核保时关注的是车辆是否合法、手续是否齐全，不是车辆是否处于抵押状态。也就是说，你给车买了保险，出了事，保险公司没有理由不赔。

        开抵押车发生事故具体怎么办？

        第一步，报案。事故发生后48小时内通知保险公司，说明事故时间、地点、经过。这一步不管什么车都得做，抵押车没有任何特殊要求。

        第二步，查勘定损。保险公司派人到现场或维修点，评估车辆损失。该修多少、该赔多少，定损报告会写清楚。

        第三步，提交材料。你需要提供驾驶证、行驶证、保单、事故认定书。注意，行驶证上登记的是原车主的名字，这不影响理赔，你有合法的使用权，行驶证在手，保险公司认的是保单和行驶证，不关心车主跟使用人是不是同一个人。

        第四步，达成赔偿协议。根据《保险法》规定，保险公司收到赔偿请求后，情形复杂的在30日内作出核定，属于保险责任范围的，达成协议后10日内履行赔偿义务。

        第五步，赔款到账。打到谁账上？这里有个细节要讲清楚。如果你投保时被保险人写的是你自己，赔款直接打给你。（抵押车一般建议保险买在异地亲属名下，即使后期理赔款打到亲属账户，到时候能给到您就可以）

        我那台CRV被追尾，对方全责。对方保险公司定损后赔了我8600块修车费，钱直接打到我账上。全程没人问过抵押的事。

        抵押车受法律保护吗？

        保险管的是出了事怎么赔，法律管的是你的权利本身受不受保护。抵押车当然受保护

        《民法典》第406条，抵押人可以转让抵押财产。

        这条法律是抵押车交易的地基。原车主把车抵押给银行，后来还不上了，债权方依法处置。车辆作为抵押财产，法律允许转让。你通过正规渠道、支付合理对价取得的债权和使用权，是法律认可的。

        《民法典》第545条，债权人可以将债权转让给第三人。

        原车主欠银行的钱，这笔债权可以转让。你买抵押车，本质上是买断了这笔债权，同时获得了车辆的担保权益。

        《民法典》第407条，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。

        这一条很关键。你拿到债权的同时，抵押权跟着过来了。你不是只拿着一张抵押车合同干等着，你的手里有完整的债权人权利以及使用权。

        《民法典》第403条，善意第三人保护。

        你作为善意买受人，通过正规渠道、支付合理价款，你的权益受法律保护。

        《民法典》第1209条，使用人责任。

        因借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故属于该机动车一方责任的，由机动车使用人承担赔偿责任。这条解决了车不是我的名，出了事故谁负责的问题，使用人负责，也就是你负责，权责清晰，不扯皮。

        你看，从债权转让到善意第三人保护，从保险金归属到事故责任划分，每一条法条都在保护你作为抵押车使用人的合法权利。这不是靠什么行规潜规则，是成文法，是写在《民法典》里的。

        保险赔不赔？赔。法律保不保护？保护。抵押车出事故处理流程和普通车完全一致，保险公司不会多问一句，法院也不会区别对待。

        我那台被追尾的CRV，修好之后又开了两年，后来卖了9.2万。从买到卖，出了一次险。你说抵押车值不值？我的钱包已经替我投了票。如果想了解关于“抵押车被拖车的概率大吗？普通人买合适吗？”内容，请点击链接查看往期详解